財經中心／師瑞德報導
▲檢調建議民眾到ATM提款時，必須把整張臉都露出來，方便辨認鑑識後才能提款，但金管會尚未正式通過此一建議。（圖／資料照片）
國內詐騙案件層出不窮，金管會今（25）日邀集銀行開會，針對加強防詐措施進行討論，並宣布今年起新增警示帳戶的監控指標，若銀行警示戶連續四個月比率過高，最快於5月公布黑名單。除了強化監管機制，金管會亦鼓勵銀行採取多項防詐新措施，例如檢調建議在ATM前須露出全臉才能提款、轉帳，以利追蹤詐騙車手，以及大額提款需事先通知約定的第三人。然而，金管會強調，目前這些措施並非強制，由各銀行自行評估是否採行。
對於銀行警示戶的監控，金管會銀行局副局長侯立洋指出，若某銀行的警示戶占比高於其存款占比，且警示戶的月增幅超過本國銀行的平均月增幅，該銀行將被列入觀察名單。若連續兩個月皆在觀察名單內，則須於兩週內提出改善計畫。若持續兩個月未改善，金管會將於網站公告該名單，自今年1月開始逐月觀察，最快於5月公布持續四個月未改善的銀行名單。
針對ATM提款新規，侯立洋表示，此建議來自檢調單位，主要考量國內監視器普及，若提款人需露全臉，可提升追蹤詐騙集團車手的效率，協助偵辦案件。他指出，銀行在技術上能夠配合，但需額外升級ATM設備，增加人臉辨識系統，這將涉及額外的成本與時間。不過，他強調，金管會並未強制銀行實施，而是鼓勵銀行依客戶屬性，自行規劃適合的防詐機制，並與同業分享交流，以共同降低詐騙風險。
此外，金管會也考量其他防詐措施，如建議銀行在存戶辦理大額定存解約或資金匯出時，事先通知第三人，以減少詐騙風險。針對外界關注的三大防詐建議，金管會與銀行進行討論，包括：一、提款人未露出全臉則無法進行ATM提款或轉帳；二、大額存款解約或資金匯出需通知約定第三人；三、銀行對涉詐帳戶需加強控管。
雖然部分新措施可能影響民眾使用ATM的便利性，但金管會表示，這些建議旨在加強銀行體系的防詐能力，實際執行方式仍由各銀行決定，並非強制推行。未來，金管會將持續與銀行及相關單位合作，進一步優化防詐機制，確保金融交易安全，同時減少民眾受騙風險。
