財經中心／師瑞德報導
▲台灣銀行行員涉嫌與詐騙集團串聯，參與虛擬貨幣詐騙洗錢。（示意圖／翻攝自Pixabay）
桃園地檢署於2024年10月偵辦一起重大金融詐騙案，涉及游姓律師與台灣銀行的夫妻檔行員共同組成詐騙集團，透過虛擬貨幣進行洗錢，詐騙金額高達1.1億元。金管會於今（11）日宣布，對台灣銀行裁罰2200萬元，這也是金管會主委彭金隆上任以來所開出的最大罰單。
金管會在調查後發現，台灣銀行在行員外出開戶、存匯交易、客戶身分持續審查、帳戶監控作業以及員工異常行為管理等方面，均未能完善建立內部控制制度，且執行上也有疏漏，違反《銀行法》第45條之1第1項及相關內部控制與稽核規定，因此依《銀行法》第129條第7款規定，對其裁處罰鍰。
根據金管會的調查，該行松山分行前行員郭員、仁愛分行前行員黃員，自110年4月至113年7月期間，與客戶之間有不當資金往來，甚至代客戶辦理交易。此外，涉案行員與客戶的帳戶曾被列為衍生管制帳戶，並經聯防機制通報，內部洗錢防制系統亦多次產出警示，然而台灣銀行未能即時發現並採取應對措施，顯示內部監控機制的嚴重缺失。
此外，金管會指出，台銀對於異常交易的監控機制亦不完善。銀行公會於111年12月16日新增監控標準，要求針對「款項匯入後迅速轉入境外虛擬貨幣交易平台」的交易行為加強監管。然而，台銀僅針對客戶自行申報外匯匯款用途為「購買國外虛擬資產」的交易進行監控，導致部分有心人士可透過未誠實申報，規避異常交易的警示與監控。
金管會進一步發現，台銀在交易持續監控機制方面亦存漏洞。該行內部系統產出的可疑交易警示，主要由涉案帳戶所屬分行人員及主管負責查證，然而由於可疑交易帳戶的持有人即為該分行行員，因此分行查證人員與主管並未確實審查交易的合理性，亦未核對資金來源與匯款金額是否符合收入水平，便直接判定無洗錢疑慮，缺乏總行控管與覆核機制。
另在員工異常行為管理方面，台銀的內部監管亦顯不足。涉案行員自105年至113年間，多次利用台銀帳戶匯款至境外虛擬貨幣交易平台，其中部分交易甚至透過臨櫃辦理。此外，該行員的帳戶早在107年因他行通報警示而被列為衍生管制帳戶，並於111年至112年間多次遭台銀內部系統警示異常，但該行未能建立有效的管理與調查機制，導致問題持續發生。
金管會表示，此次對台銀裁罰的2200萬元，主要是針對其內控管理上的重大缺失，希望藉此促使銀行業者加強內部監管機制，防範類似案件再次發生。
