財經中心／余國棟報導
▲國泰人壽推出美元利變終身保單，提早為個人退休生活做準備。（圖／國泰人壽提供）
隨著退休儲備需求升溫，國人對退休財務的重視逐年提升，已有58%的民眾將「退休金準備」視為重要財務規劃之一。國泰人壽順勢推出美元利變終身壽險，主打與資產傳承功能，搶攻近6成國人列為理財目標的退休金市場。
在這樣需求驅動下，國泰人壽針對熟齡族群推出美元利率變動型終身壽險，提供彈性退休金規劃、身故保障與財富傳承等多重功能，切入退休金市場。該保單主打五大設計，首先提供「樂齡優退權」，保戶可於投保時預先設定退休年齡，屆時即可開始按月或每年提領「生存保險金」，作為退休現金流來源，靈活應對生活支出。第二為即期現金給付設計，自樂齡日起即啟動生存金給付，有助填補退休初期財務空窗期。
第三則針對風險保障，強調投保首年即可享有高額的「身故保險金」，同時提供一次給付與分期給付兩種選擇，讓遺族在理賠方式上更具彈性。第四為「美元計價」搭配利變機制，可參與市場利率變動成果，分散匯率風險，亦有望創造較高保單收益。最後則是「增值回饋分享金」，當實際投資績效超過預定利率時，保戶可按年領回額外紅利。
以40歲男性投保，保額27萬美元、6年期繳為例，年繳保費約1萬9,078美元（含轉帳及高保額折扣後），6年總繳保費11萬4,468美元，當保戶首年繳交保費1萬9,078美元，首年身故保障即有5萬7,969美元，約達3倍之身故保障。當保戶即將開啟退休生活，若指定「樂齡日」為65歲，在宣告利率維持4.20%下，64歲時身故保障將持續增值至40萬8,802美元。
此外，自樂齡日起至104歲前，每年還可領回約1萬美元，創造穩定現金流，達到兼顧保險保障與資產傳承的目的。因應高齡化社會與理財普及趨勢，對於鎖定即將進入退休準備期的族群設計，協助民眾提前實現穩健退休生活。
