財經中心／師瑞德報導
▲阿土伯是台灣極具代表性的阿公等級股神。（圖／資料照片）
日本老齡化社會走得比台灣還要前面，不少上了年紀的銀髮族靠著投資理財養活自己，甚至誕生不少到了80歲、90歲還在股海悠遊的阿公阿嬤，他們每天盯盤，腦袋靈活的不得了，再複雜的數據指標，都看得清清楚楚。
有鑒於台灣也逐步步向老齡化，在各個圖書館常常能看到在裡面當上一整天，猛K投資理財報刊比準備考試的學生還認真的長輩，金管會今天宣布，修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」，針對第29條之一的相關規定進行重大調整，刪除了對年齡70歲以上客戶的商品推介限制，以鼓勵銀行依客戶實際情況提供適合的金融服務，滿足各年齡層的需求。
該辦法自104年6月2日制定發布以來，為了加強風險管理和保障客戶權益，已經歷五次修正，最近一次修訂則是在107年2月1日。而本次修正則進一步調整結構型商品交易推介的規範。
根據現行規定，銀行向一般客戶推介結構型商品時，對於年齡70歲以上、教育程度國中畢業以下或持有全民健康保險重大傷病證明的客戶，禁止以當面洽談、電話或電子郵件等方式進行商品推介。修正後，針對年齡的限制規定正式解除，銀行可依據專業判斷，以客戶適合度及商品風險評估作為推介基準。
金管會特別強調，以往並沒有限制70歲以上的長輩不能購買衍生性金融商品、不能買保險，只是KYC的部分要謹慎評估，往後相關規定，都會朝不從年齡來劃分，而是看交易人的專業程度來劃分。今年1月，金管會也預告取消信託業高齡投資限制。另外，擬修正信託業者不得接受非專業投資人投資TLAC債券。
金管會指出，銀行在提供結構型商品服務時，已須透過「充分瞭解客戶程序」（KYC），以評估客戶風險承擔能力及投資適合性。因此，原以年齡作為單一限制的做法，未能完全符合不同客戶的實際需求。修正後的規範將讓銀行能夠針對客戶的具體狀況進行評估，進一步營造更友善的金融服務環境，並提高服務靈活性。
對於金融市場而言，此項修正將有助於拓展年長客戶的理財選擇範圍，使各年齡層均能透過專業指引獲得適切的金融商品服務，進而提升整體金融體系的效率與包容性。
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