日本一對夫妻每月領取約22萬日圓（約新台幣4.4萬元）退休金，另有約3800萬日圓（約新台幣760萬元）金融資產，房貸也已繳清。70歲的和子（化名）卻總以「我靠退休金生活」為由婉拒旅行邀約，直到72歲丈夫秀一（化名）一句反問，才讓她重新檢視自己的花錢觀念。

退休金月領22萬日圓存款3800萬日圓　為何仍省吃儉用

和子年輕時為了晚年安穩，與丈夫長年努力存錢，孩子獨立後更存下不少積蓄。但真正靠退休金過日子後，她卻覺得存款「用掉就補不回來」，開始比價買菜、減少外食，也一再拒絕朋友邀約。秀一提議平日去溫泉住兩晚，總花費超過10萬日圓（約新台幣2萬元），她仍以「太貴了」回絕。

日本老人退休金花錢觀念轉變　北海道旅行成關鍵

秀一想去北海道，三晚四天約15萬日圓（約新台幣3萬元），和子又想打退堂鼓。秀一反問：「那你存錢是為了什麼？」他強調不是要花光，而是希望遇到這種時候不必煩惱。夫妻倆隨後檢視預算，發現日常開銷仍在退休金範圍內，但房子已超過25年，需預留熱水器、外牆等修繕費與醫療照護費，並另訂旅行與外食的年度預算。

日本老人退休規劃　不只存多少更要想怎麼用

和子表示，自己並未停止存錢，只是不再覺得「最好不要花錢」，趁健康時與丈夫同遊，比那15萬日圓更重要。不過，根據《THE GOLD ONLINE》報導日本總務省2025年調查顯示，65歲以上無業夫妻家庭每月消費支出，比可支配所得多約4萬2434日圓（約新台幣8487元），所需退休資金依住房、健康與照護狀況而異，3800萬日圓是否足夠無法一概而論。退休規劃除了「存多少」，也要想「用來做什麼」。

每個家庭所需的退休資金數量都不盡相同。很難斷言3800萬日圓的儲蓄是否足夠，或者每月22萬日圓的退休金是否不夠。您需要考慮住房成本、每月開支以及未來的醫療和長期照護費用。 另一方面，如果你僅僅因為對未來的焦慮而繼續限制支出，你可能會錯過使用已存錢的機會。

退休儲蓄不僅僅關乎“存多少錢”，還關乎“你想用這些錢做什麼”以及“你能負擔得起多少開銷”。與準備退休資金同等重要的是決定如何使用這些資金，這對於規劃退休後的財務狀況至關重要。

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