財經中心／蕭宥宸報導
▲勞退自提6％雖能免稅，但可能「因小失大」。（示意圖／資料照）
今年個人綜所稅申報延長到6月底，小資族想投資勢必要開源節流，「節稅」就減少支出的重要一環，不少人透過勞退自提6％來免稅。不過，投資專家估算後發現，年薪在60萬左右的民眾，勞退自提25年後大概能省6.5萬元稅金，加上勞退金約能拿到300萬元。但若將這筆錢拿來投資0050（元大台灣50）等ETF，預估竟能有約千萬元收益，二者相差近700萬元。
投資專家闕又上日前在節目《財經鈔能力》中舉例道，一名35歲上班族瑪麗年薪落在60萬元上下，綜所稅率為5％，若她工作25年到60歲退休，期間都選擇勞退自提6％薪資，也就是每年約3.6萬元，25年下來約能節省6.5萬元左右的稅金，退休後大概能領到400萬左右退休金。
不過，瑪麗自己若有投資概念，不將這筆錢給勞動部管理，而是選擇乖乖繳稅、自己做投資。拿效益最好的2005至2024年的20年期間來計算，勞退績效為5.62％，但0050的表現卻有11.14％。如此估算下來，勞退金讓政府代管，退休約能拿到300萬元，但自己投資0050卻可以抱回1000萬元。
闕又上表示，用上述方法來計算，套用到稅率為20％、30％和40％的族群就會發現，稅率越高勞退金給政府代管與投資0050的差距會越來越小，甚至當稅率達到40％，自己投資反而會吃虧。
闕又上直言，建議綜所稅率在5％、12％、20％的民眾不要參加自提勞退。綜所稅率30％的民眾還可以考慮，而若綜所稅率達到40％就不必考慮，直接參加政府的勞退自提就好。
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