財經中心／師瑞德報導
「有錢人的世界，到底是怎樣理財的？」這應該是很多網友心裡的疑問。當你還在想著月底帳戶能不能留下一點存款，有錢人已經在思考：該把錢放基金還是海外債券？來自金管會極具公信力的官方統計數據顯示，截至114年7月底，高資產客戶（通常定義為資產達一定門檻以上的投資人）不只人數激增，管理的資產規模也直線上升。從銀行財管到券商複委託，這群「隱形富豪」正透過各種管道展現實力，描繪出有錢人投資版圖的真實樣貌。
先看銀行端的財富管理。114年7月底，高資產客戶數達到15,572人，較113年同期的9,796人大增59%。管理的資產規模（AUM）更攀上16,937億元，年增40%。這代表什麼？就是短短一年，有將近6,000人晉升高資產族群，資產總量更是一口氣多出近5,000億元。
從資產配置來看，這群客戶仍偏愛「穩中求勝」。存款占比高達47.4%，等於一半的資金還是放在相對安全的銀行體系。其次是基金15.7%、債券13%、保險10.9%，以及境外結構型商品6.1%。也就是說，有錢人雖然敢投資，但並非一味衝高風險，反而會先確保流動性，再把部分資金分散在基金、債券與結構型商品上，打造出攻守兼備的配置。
銀行管存款與基金，券商則是高資產族群跨境投資的主戰場。根據金管會核准的九家券商數據，截至114年7月底，累計高資產客戶數達1,405人，比去年同期多出361人，年增幅35%。交易金額則暴增至3,479億元，相較113年的2,227億元，大幅成長56%。
仔細拆解，複委託仍是有錢人最愛的工具，累計交易金額達2,998億元，占比高達86%。自營交易324億元，占比9%，財富管理則是157億元，占5%。雖然複委託比重略低於去年的90%，但金額規模明顯拉大，顯示更多資金正流向海外市場。尤其過去一年，複委託海外債券新增成交量就達181億元，說明有錢人對國際資產的偏好愈發明顯。
在各家券商中，永豐金證券持續穩坐龍頭，114年7月底的累計交易金額達1,755億元，年增42%，高資產客戶數也增加至527人。國泰證券則展現驚人的追趕速度，交易金額846億元，成長56%，客戶數從177人躍升至236人。光豐證券也不遑多讓，交易金額成長43%，達到380億元。
更值得注意的是，其餘六家券商合計貢獻498億元，成長率高達129%。換句話說，高資產市場的熱度已經不再集中於大券商，中小型業者同樣分食到成長紅利。
把銀行與券商的數據放在一起看，可以清楚看到高資產族群的投資心法。首先，他們重視安全性，所以存款、保險與債券仍是資產配置的基礎；同時，他們也追求機會，因此透過基金、結構型商品與海外投資來分散風險，並爭取更高報酬。
高資產市場的快速成長，一方面來自於近年房市、股市與科技產業的財富累積，另一方面也代表台灣投資人逐漸成熟，懂得把資產放在更廣闊的全球市場。對一般投資人而言，這些數據不僅僅是「有錢人的遊戲規則」，更能提供值得參考的理財方向。
從這份7月底的數據來看，高資產族群的世界並沒有想像中遙不可及。他們的理財邏輯其實很清楚：安全性要顧，資金要分散，還要懂得抓住國際市場的機會。
值得注意的是，這樣的配置並不是只有「有錢人」才能做。對一般投資人來說，不管你是因為長年累積財富而進入這個族群，還是希望未來慢慢邁向這個階段，真正的關鍵是，要先養成正確的理財習慣。
有錢人之所以能讓錢越滾越多，靠的不是一夜暴富，而是長期善用基金、債券、保險、跨境投資等工具，建立起屬於自己的「防守與進攻兼備」的財富版圖。你可以沒有億萬身家，但不能沒有理財規劃。
換句話說，這份數據不只是告訴你「有錢人怎麼理財」，更像是一堂公開的投資課：「要想成為有錢人，就必須先用有錢人的方式思考與配置資產」。
