財經中心／師瑞德報導
近來部分銀行在執行阻詐措施時引發爭議，是否過度干擾民眾金融使用權益而不符比例原則，成為輿論焦點。對此，金融監督管理委員會9日表示，已督促相關銀行檢討改善，並重申所有金融機構在推動防詐工作時，應兼顧金融服務的「便利性」與「安全性」，避免採取「去風險化」或「一刀切」的處理方式，誤傷一般民眾權益。
金管會銀行局副局長侯立洋指出，防制詐騙雖然不能鬆懈，但銀行在執行阻詐措施時，應以風險為基礎，區分高低風險帳戶，採取相對應強度的控管措施。此舉除了能強化事前防堵效果、減少財損，也能維護正常用戶的金融服務體驗。
侯立洋進一步說明，金管會提出三大原則，供銀行採取管控措施時參考。第一，事前評估：銀行應衡量擬採行措施的有效性與影響性，依據風險程度判斷適用對象，並評估可能對客戶造成的影響。第二，實施配套：在不妨礙控管效果的前提下，應適當通知客戶服務變動內容，提供恢復服務的申請機制，並設置客訴專線處理反應。第三，持續觀察與滾動調整：實施後應定期檢視效果與影響，針對高風險交易或帳戶聚焦調整，使防詐作為更具針對性與精準度。
針對近來民眾反映銀行限制提領、凍結帳戶等作法疑似過當，侯立洋也強調，若接獲民眾具體申訴，金管會將適時了解情況，視實際情形要求銀行調整措施。他指出，例如當銀行調降存提款額度時，應先評估控管對象及金額設定是否過度干擾正常使用需求。
為強化整體阻詐機制，金管會已於9月8日召開防詐會議，邀集台灣高等檢察署、內政部警政署、中華民國銀行公會及部分銀行與會，針對現行帳戶控管措施進行討論與精進。會中，執法機關肯定金融機構長期投入防詐的努力，並指出詐騙集團不斷更新手法，甚至蓄意干擾金融機構的風險偵測效能，企圖反制防詐機制，對此須提高警覺並加強科技偵測能力。
金管會表示，金融服務安全與便利性之間常處於兩難局面，但防詐作為仍需持續精進。未來將督導銀行進一步優化風險偵測技術，提升精準度，並透過科技工具、公私協力與執法機關合作，共同阻絕不法金流，守護民眾財產安全。
