記者李鴻典／台北報導
為什麼大多數中產階級的人，最後沒辦法真正富裕？電商企業家486先生撰文指出，有一位網友在他臉書留言，希望國家能夠降低貧富差距。他回對方，這幾乎是不可能的事情。這句話聽起來很殘酷，但這就是資本主義的現實。
486先生指出，在資本主義社會裡，有錢人不是只靠薪水變有錢。有錢人靠的是資產、投資、股利、租金、事業收入，再加上時間複利，慢慢滾出非常巨大的財富。可是一般白領上班族，大多數只能靠每個月的薪水過日子。一個月6萬，一年72萬。看起來不算少，但扣掉房租、房貸、生活費、保險、孝親、吃喝、旅遊、手機、衣服、娛樂，最後真正能留下來的錢，其實沒有多少。所以有錢人的財富像滾雪球，越滾越大。
一般受薪階級的收入，卻像拿杯子接水。每個月接一點，每個月又流掉一大半。這就是差距。很多中產階級的人，其實不是不懂理財，也不是不知道要投資。他們最大的問題，是存不到第一桶金。
為什麼存不到？這個問題他想了很久。486先生直言，現在這個社會物質太豐富了。美食太多，商品太多，旅遊太方便，手機一滑什麼都能買。以前要花錢，還要走出去。現在要花錢，只要手指按一下。很多人不是收入太低，而是控制不了慾望。每天喝飲料、吃大餐、買衣服、買包包、換手機、出國玩，然後再用信用卡分期。
但問題是，很多分期不是計畫性消費，而是把未來的錢先拿來花。今天分三期，明天分六期，後天再分十二期。看起來每個月負擔不大，但你的人生現金流，早就被切成一塊一塊了。所以大多數人存不到第一桶金。存不到第一桶金，就買不了資產。買不了資產，就無法享受資產上漲。無法享受資產上漲，就只能繼續抱怨有錢人越來越有錢。
486先生說明，他不是說現在年輕人不辛苦。現在的房價、租金、育兒成本、教育成本，確實比以前重很多。尤其在台北，很多年輕人光是要活下去，就已經不容易。所以他不是站在成功者的位置，回頭叫年輕人忍耐就好。他真正要講的是，就算環境再困難，你還是要懂一件事：如果你不想辦法把錢變成資產，你這一輩子就只能一直靠時間換錢。
靠時間換錢，是最辛苦的。因為你的時間有限，你的體力會下降，你的年紀會變大，你的競爭力也不可能永遠維持在高點。可是資產不一樣。股票會配息，房子會收租，事業會產生現金流，專業能力會帶來更高收入。你年輕時真正該做的，不是完全不花錢，把自己活成苦行僧。而是你要分清楚，什麼錢是消費，什麼錢是投資。
吃一餐大餐，是消費。買一個名牌包，是消費。買一支新手機，多數時候也是消費。但是學一項技能，買進好公司的股票，累積事業資源，投入能讓自己變強的東西，這些才是投資。
486先生舉例，他公司有一位同事，薪資相當高。她每個月都會規劃一筆錢拿去買股票。486先生說，她的口紅、化妝品，基本上就是那一小套而已。她也不太願意花很多錢在衣服上。她不是沒錢花。她是不想亂花。她現在做的事情很清楚，就是為老了之後做準備。她把薪水存下來，換成股票，讓股票慢慢變成她的被動收入。這就是差別。
現在很多人說，台灣股票漲那麼高，關他屁事。對，真的不關你的事。因為你沒有存錢，所以你沒有本金。你沒有本金，所以你沒有股票。你沒有股票，所以股市上漲、企業獲利、股利配發，全部都跟你無關。這個遊戲規則不是不公平，而是你根本沒有進場。你站在場外罵比賽不公平，可是你別說球鞋，你連踏馬的襪子都沒穿。
「我身邊也有一些人，常常抱怨社會不公平，抱怨老闆很爛，抱怨政府很差，抱怨有錢人都靠運氣。我通常聽聽就好。因為我知道，跟他們多講也沒有用。一個人如果腦子裡只有抱怨，他就很難看見出路。不是社會沒有問題，社會當然有問題。不是政府沒有責任，政府當然有責任。不是老闆都很好，很多老闆也真的很爛。但你不能把自己的人生，全部交給外部環境決定」。
486先生也說，台灣不是一個完全公平的社會。有人出生就在台北市精華區，有人一出生就背負家庭債務。有人父母有房有錢，有人連學費都要自己想辦法。這些差距都是真的。但台灣相較很多國家，仍然是一個努力之後有機會翻身的地方。
486先生透露，自己有一個同學，跟他一樣從小家境貧寒。同學高中時就去一家冷氣行工作，學冷氣安裝，也學基本維修。退伍結婚之後，跟太太兩個人省吃儉用，就是希望有一天可以自己開一家冷氣行。後來他們真的存夠錢，也真的自己出來創業。很辛苦，真的很辛苦。但這位同學成功了。
486先生說，這位同學賺到錢之後，錢都交給太太。太太沒有亂花，而是拿去存錢，然後買房子。「現在我這位同學跟我一樣也快60歲了。他跟太太現在生活過得很滋潤。為什麼？因為以前買的房子，現在都漲了好幾倍。光靠收租，就已經是一筆很好的收入。這不是運氣。這是二三十年的紀律」。
486先生說，自己也是13歲就出來打工。退伍之後進入正當行業當業務，學習銷售。後來存了錢，自己出來創業做生意。賺到錢之後，我們家還是過著很樸素的生活。沒有汽車、家裡很多事情都是太太自己打理。他也會倒垃圾。日常生活其實沒有多奢華，很多地方跟一般家庭差不了多少。
「只是出國，我一定要求坐商務艙。因為我年紀到了，我知道什麼錢該省，什麼錢不必省。我不是不花錢。我是把大部分資源先拿去累積資產，等到資產能夠養我，我再去享受我想要的生活」。
這才是順序。很多人順序搞錯了。還沒有資產，就先享受。還沒有本金，就先犒賞自己。還沒有被動收入，就先把生活品質拉到最高。最後當然存不到錢。存不到錢，當然買不了資產。買不了資產，當然永遠只能靠薪水。然後再回頭罵社會不公平。
今天講這些，不是在自吹自擂，也不是在檢討窮人。真正窮的人，他反而很同情。因為有些人連基本生活都很困難，不是不努力，而是真的被現實壓住。他講的是中產階級。很多中產階級不是沒有收入，而是沒有紀律。不是沒有機會，而是把機會都花掉了。
你想要中年之後過得富裕，年輕時就一定要吃苦。你要忍得住。你要存得住。你要分得清楚什麼是慾望，什麼是需要。你要把錢拿去買未來，而不是全部拿去買當下的爽感。
你年輕時不願意吃苦，不願意節約，不願意投資自己，也不願意累積資產。等到中年之後，看到別人有房、有股票、有租金、有股利、有被動收入，你再來羨慕，再來抱怨，那真的沒有用。
486先生說，人生很多事情很殘酷，但也很公平。你今天怎麼處理錢，未來錢就怎麼處理你。你把錢拿去消費，錢就離開你。你把錢拿去買資產，資產未來就會回來養你。這就是資本主義最簡單，也最殘酷的規則。
