財經中心／余國棟報導
▲投資型保險商品是結合保險及投資的商品，金管會提醒消費者投保前應注意。（示意圖／PIXABAY）
金管會提醒消費者，投資型保險商品的種類及費用結構有多種型態，且投資相關風險是由保戶自行承擔、不保證獲利，消費者在投保之前，應瞭解欲投保商品的風險及各種費用結構，審慎選擇適合自己的商品。
投資型保險商品是結合保險及投資的商品，金管會提醒消費者，投保投資型保險商品前應注意這些事項，以避免日後衍生消費爭議。確認自身保障需求：投資型保險商品分為投資型人壽保險及投資型年金保險，前者提供被保險人死亡保障，後者提供被保險人生存年金之保障。消費者在選擇投資型保險商品時，務必要確認商品特性是否確實符合自身保障需求，例如：應瞭解每年的壽險保障費用，將隨年紀提高而上升；當投資虧損導致保單帳戶價值不足以支應壽險部分之保障費用時，需補繳保費；若為年金保險則應注意約定年金給付開始日的合理性（如規劃到90歲才要開始領取年金，是否符合年金保障需求）。
自行承擔投資風險：投資型保險商品除具有保險保障性質外，亦賦予保戶主動參與資金運用彈性，得依自身風險屬性與投資目標，自行選擇投資標的，但保戶仍需自行承擔連結投資標的價格波動、流動性、信用風險等多項風險，若是外幣投資型保險商品，還可能面臨匯率風險及商品幣別所屬國家之政治、經濟變動風險等。
而坊間所稱「類全委保單」是指由保險公司委託專業機構（如：證券投資信託公司）代為運用與管理保戶資金的投資型保險商品，這類商品的投資標的雖是由專業機構代為操作，但投資相關風險仍由保戶自行承擔。金管會提醒，在選擇連結複雜的投資標的前，需確認自己具備相關投資知識及風險承擔能力，切勿僅因預期投資報酬率，可能優於銀行存款利率就盲目決定投保，而忽略投資型保險商品本質上，具有自負盈虧且不保證收益的特性。
特別注意相關警語：市面上有部分投資型保險商品，訴求連結投資標的的定期配息或收益分配機制，但部分商品的配息或收益分配來源可能為本金，消費者購買前，應特別注意各該商品的警語揭露。
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