財經中心／師瑞德報導
資策會產業情報研究所（MIC）最新發布《2025年行動支付消費者調查》指出，台灣行動支付滲透率已達新高，曾使用行動支付的消費者比例首度突破九成（92%）。更值得注意的是，在50元內的小額消費，行動支付（46%）的使用比例首度超越現金（42%），這是國人支付習慣重大轉折的一刻。
MIC資深產業分析師胡自立指出，對於小額消費，民眾選擇行動支付代表「不想再帶零錢」的需求正在成為主流。從便利性來看，行動支付已不僅是大額交易的工具，而是滲透到日常最頻繁的小額消費場景，顯示台灣支付市場已正式邁入「行動優先」時代。
出國旅遊熱潮推升跨境支付 年輕族群最積極
隨著疫情後國人旅遊熱潮回升，跨境支付成為另一大亮點。調查顯示，2024年曾使用跨境支付的比例達19%，較2023年的12%大幅成長。其中，18至25歲族群的使用比例高達36%，居所有年齡層之冠。
胡自立分析，這波成長來自兩大動能：一是出國人次顯著增加，二是國內主要電子支付業者積極推動跨境支付，尤其針對台灣人最愛旅遊的日本與韓國推出優惠方案。數據也顯示，約六成跨境支付用戶曾在日本使用，印證了此趨勢。
行動支付使用率持續攀升 實體卡、現金逐步退場
調查進一步指出，常用行動支付的比例已突破八成（84%），遙遙領先第二名的實體卡（71%）。相較2023年，兩者差距由7%擴大至13%。整體支付工具中，僅行動支付呈現正成長（+5%），其他如實體卡、現金（65%）、儲值卡（49%）、先買後付（13%）均呈微幅衰退。
觀察使用頻率變化，69%的消費者表示增加了行動支付的使用頻率，而高達51%的消費者減少使用現金。消費結構上，91%的交易金額集中在1,000元以下，其中200元內的小額消費成長最多（由2023年的27%增至2024年的32%）。值得注意的是，大額支付的接受度也逐漸提升，3,001元以上交易比例由35%增至37%。
用戶安裝款數與使用頻率呈正相關
在使用款數方面，86%的消費者使用5款以內的行動支付，其中61%僅使用3款以下。不過，使用6款以上的「重度用戶」比例，已從2022年的11%增加至2024年的14%。胡自立指出，安裝款數與使用頻率呈正相關，主要原因在於不同通路的需求差異，讓重度用戶更傾向安裝多款支付App。
綁定方式變化：儲值帳戶躍升第二
消費者綁定支付工具的方式也出現結構性變化。2024年，電子支付儲值帳戶（45%）從原本第四名躍升至第二名，僅次於手機信用卡（70%）。相對之下，手機信用卡使用率微幅下滑1.3%，手機金融卡／銀行帳戶（43%）、第三方帳戶（40%）、手機儲值卡（29%）等也出現小幅下滑。
胡自立分析，儲值帳戶綁定的快速成長與國內業者積極推廣有關，但挑戰依然存在，例如預先儲值降低綁定意願，或是消費客單價難以比擬信用卡等問題，使得要改變國人長年依賴信用卡的習慣並不容易。
支付金融服務使用比例持平
除了支付功能外，57%的用戶曾使用消費以外的支付金融服務，與過去三年相差不大。最常使用的五大服務依序為：拆轉帳與轉贈點數（38%）、開設銀行數位帳戶（23%）、線上保險（11.4%）、投資理財（10.8%）與線上貸款（6.1%）。其中，線上保險增加1.5%，投資理財增加1.1%。
胡自立指出，支付金融的發展速度偏慢，原因在於多數消費者仍將行動支付與「小額消費」連結，對其結合金融的認知不足。雖然小資族願意嘗試小額投資或線上保險，但整體而言，金融服務仍是傳統銀行的主場，對資源有限的電子支付專營業者而言，挑戰不小。
未來趨勢：跨境支付需求續增
針對未來意向，調查顯示用戶最有意願持續或開始使用的前五大支付金融服務為：拆轉帳與轉贈點數（44%）、跨境支付（25%）、開設銀行數位帳戶（25%）、財務管理（23%）、先買後付（22%）。其中，跨境支付從去年的第四名竄升至第二名，成為未來重要趨勢。
不過，調查也顯示，相較2023年，使用意向普遍下滑，降幅最大的前三名依序是財務管理（-7.7%）、拆轉帳與轉贈點數（-5.8%）、開設銀行數位帳戶（-5.3%）。顯示消費者對於支付金融服務的熱情稍微降溫，可能與市場宣傳不足與使用體驗尚待提升有關。
調查方法
本次調查於2024年第三季進行，透過網路問卷方式，為期兩個月，共回收有效樣本5,000份。在95%信心水準下，抽樣誤差為±1.39%。
行動支付不再只是「輔助工具」，而是逐漸取代現金的主流支付方式。從小額交易到跨境支付，台灣消費者的支付習慣正快速轉型。雖然跨境支付與支付金融仍在起步，但隨著旅遊熱潮與業者持續推廣，未來行動支付生態系的滲透率有望再創新高。
